SPREAD EM PORTUGAL

Ora aqui está um tema que afeta a todos, principalmente no que toca à escolha de compra de habitação própria. De facto este ano de 2012 está a superar as espectativas, e ainda estamos no primeiro mês do ano. Engraçado ou talvez não são os sinais que vêm das nossas entidades financeiras, que estão a cobrar spreads altíssimos no crédito habitação, claro que o que vem da Europa é o abaixamento da taxa de juro de referência vinda do BCE, que está neste momento em 1,000%, os bancos ficam com o resto. E esta demanda bancária existe bancos a cobrar perto dos 8% de spread como o caso do BANIF. Mas o que é isto de spread?

 

 

O spread bancário é um valor percentual que os bancos aplicam a uma taxa de referência e que pode ser considerado como a margem de lucro do banco.

Na análise do spread devem ser analisados outros fatores que vão ter impacto no montante mensal a pagar ao banco:

• Os bancos cobram valores bastante significativos nas comissões iniciais de estudo ou abertura de dossier e avaliação do imóvel. Alguns bancos optam por cobrar valores que cobrem os seus custos, mas existem outros que cobram valores com uma margem de lucro elevada. Deve ter atenção ao valor das comissões iniciais pois elas têm de ser pagas, independentemente de o banco aprovar ou não o crédito.
• Os custos com a escritura devem ser analisados pois existem algumas instituições que cobram valores elevados por este procedimento.
• Seguros de vida e multirriscos - análise bem os valores apresentados e compare com outros bancos. Os números que alguns bancos apresentam são, por vezes, de tal maneira elevados que anulam eventuais spreads mais competitivos.

Por norma, os bancos que oferecem os spreads mais baixos são também aqueles que exigem a obrigatoriedade da compra e utilização de vários produtos, como por exemplo, cartões de crédito ou PPR.

Como forma de ajudar os clientes a compararem as ofertas dos bancos, incluindo os produtos ou serviços financeiros adicionais, o Banco de Portugal obriga os bancos a publicarem a TAER - taxa anual efetiva revista que é equivalente à TAE - taxa anual efetiva adicionada dos encargos associados à contratação desses outros produtos ou serviços.

A melhor forma de comparar as melhores condições no crédito habitação é contactar vários bancos e comparar não só o spread, mas também todos os outros custos associados à operação. Por vezes, o spread mínimo anunciado por alguns bancos não passa de publicidade e só é concedido em condições excecionais.